保險(xiǎn)業(yè)再開放意味著什么？

從持股比例放松，到業(yè)務(wù)范圍放開，保險(xiǎn)業(yè)開放進(jìn)程正在提速。這既折射了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在改革開放中發(fā)展壯大的事實(shí)，也釋放了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將繼續(xù)在改革開放中邁步成熟的信號(hào)。

4月11日，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱在博鰲亞洲論壇2018年年會(huì)上表示，未來(lái)人身險(xiǎn)公司外資持股比例的上限將放寬至51%，三年以后不再設(shè)限。允許符合條件的外國(guó)投資者來(lái)華經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)。放開保險(xiǎn)外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營(yíng)范圍，與中資機(jī)構(gòu)一致。今年年底以前，全面取消外資保險(xiǎn)公司設(shè)立前需開設(shè)兩年代表處的要求。

今年是改革開放40周年，在這個(gè)重要節(jié)點(diǎn)推出包括保險(xiǎn)業(yè)開放在內(nèi)的一系列舉措，向世界彰顯了中國(guó)打開國(guó)門搞建設(shè)的決心和與全世界分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展紅利的擔(dān)當(dāng)。作為中國(guó)金融業(yè)的重要組成部分，保險(xiǎn)業(yè)的對(duì)外開放也步入了新時(shí)代的新征程。

經(jīng)過(guò)數(shù)十年發(fā)展，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)具備了進(jìn)一步擴(kuò)大開放的基礎(chǔ)。保費(fèi)收入從1980年的4.6億元攀升至2017年的3.66萬(wàn)億元，增幅超過(guò)7955倍，保費(fèi)規(guī)模躍居全球第二；保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)16.9萬(wàn)億元，保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)品體系逐步完善，經(jīng)營(yíng)主體活力不斷增強(qiáng)，服務(wù)實(shí)力經(jīng)濟(jì)的能力不斷提高。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略升級(jí)需要強(qiáng)大、成熟的保險(xiǎn)業(yè)保駕護(hù)航。這種屬性使得保險(xiǎn)業(yè)在“一帶一路”倡議的實(shí)施中，在服務(wù)企業(yè)“走出去”培育國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的過(guò)程中，在參與全球貿(mào)易以及資源配置的競(jìng)合中，必須具備強(qiáng)大的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和成熟的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。而從國(guó)內(nèi)看，在社會(huì)保障、重大災(zāi)害賠付、金融業(yè)改革發(fā)展中，保險(xiǎn)業(yè)也扮演著重要角色。如何健全社會(huì)保障體系第二、第三支柱，讓老百姓分好和吃好“蛋糕”，是保險(xiǎn)業(yè)的重大使命。

目前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展還存在諸多薄弱環(huán)節(jié)。比如，到2017年年底，我國(guó)保險(xiǎn)深度為4.42%，保險(xiǎn)密度為2646元，與全球平均水平尚有較大差距。同時(shí)，產(chǎn)品供給與人民群眾的需求不匹配，保障型長(zhǎng)期業(yè)務(wù)發(fā)展不足，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資本不實(shí)，償付能力失真，資金運(yùn)用還有不少違法違規(guī)問(wèn)題等。這些“成長(zhǎng)中的煩惱”有望通過(guò)進(jìn)一步深化改革、擴(kuò)大開放來(lái)逐步解決。

推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步對(duì)外開放，無(wú)疑將給保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)更大的挑戰(zhàn)，但同時(shí)也將為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展壯大注入新的活力，為我國(guó)從保險(xiǎn)大國(guó)向保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)轉(zhuǎn)變提供巨大動(dòng)力。開放將讓保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)一步接收先進(jìn)的理念、技術(shù)和產(chǎn)品，推動(dòng)行業(yè)改革發(fā)展。同時(shí)，這有助于改變保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)方式，促使國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司提高經(jīng)營(yíng)管理水平，確立新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。

短期看，保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步對(duì)外開放不會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)格局產(chǎn)生重大影響，但隨著持股比例的進(jìn)一步放松，外資保險(xiǎn)公司將更具活力。原來(lái)50:50的股權(quán)結(jié)構(gòu)有望得到改變，但前提條件是中方股東愿意出讓一部分股權(quán)。新設(shè)立的外資保險(xiǎn)公司將具有更好的公司治理結(jié)構(gòu)。在更加開放和平等的市場(chǎng)環(huán)境下，中外保險(xiǎn)主體同臺(tái)競(jìng)技，取長(zhǎng)補(bǔ)短。在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中，外資公司的本土化速度和中資公司的國(guó)際化進(jìn)程成為競(jìng)爭(zhēng)的重要看點(diǎn)。（冷翠華)